Créditos a interés reducido estarán pronto a disposición de las pymes en los bancos y otras entidades financieras del país.
Este es el propósito del proyecto de ley aprobado por unanimidad recientemente en la Comisión de Economía del Congreso de la República.
La propuesta, remitida por el Poder Ejecutivo, modifica la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
La modificación del numeral 9 del artículo 282 de la Ley N° 26702 crea un nuevo tipo de sociedad empresarial, la denominada sociedad de Garantía Recíproca (1).
El propósito de la norma es que las pequeñas y medianas empresas debidamente formalizadas tengan acceso a un financiamiento adecuado a sus necesidades, porque las pymes respecto a la gran empresa presentan una insuficiencia de garantías ante las entidades de crédito y dificultades para acceder directamente al mercado de capitales.
Como se sabe, las pequeñas y medianas empresas constituyen el grueso de las empresas del país. Se afirma que representan el 99 por ciento de las unidades productivas existentes y generan el 84 por ciento del empleo.
Fondos limitados
Existen algunos fondos, como el Fondo de Garantía para la Pequeña Industria (Fogapi), que permiten el otorgamiento de créditos y préstamos, pero son muy limitados.
De lo que se trata, se informó en la sesión de la comisión, es que se modifique la ley para que las mypes cuenten con el aval necesario y accedan a los préstamos del sector financiero.
El proyecto aprobado consta de un artículo único y una disposición complementaria final. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) tendrá un plazo de 120 días para emitir los dispositivos legales necesarios para regular las empresas afianzadoras y de garantías.
Los congresistas de la comisión que preside el parlamentario Luis Galarreta (APGC), expresaron su respaldo a la propuesta. Sin embargo, el congresista Rolando Reátegui (GPF) dijo que la norma no favorecerá a todas las pequeñas empresas porque muchas de ellas son informales. "Sería interesante que la SBS informe sobre las cosas que demandan la mayoría de las pymes informales", aseveró.
Por su parte, el congresista Octavio Salazar opinó que debería haber una mayor divulgación de las normas que beneficien a las pequeñas y medianas empresas.
Labor en la SBS
La SBS sostuvo, asimsmo, que está trabajando con las entidades financieras para fomentar una mayor bancarización, más eficiencia, mejor transparencia de información y promoviendo un ambiente más competitivo, todo ello con el fin de buscar una reducción de la tasa de interés que beneficie a la población.
El superintendente de Banca y Seguros, Daniel Schydlowsky, explicó que la SBS continúa fomentando una mayor competencia en el sistema financiero, compuesto por bancos, financieras, cajas municipales y rurales de Ahorro y Crédito (CMAC y CRAC) y Entidades de Desarrollo para las Pequeñas y Microempresas (Edpymes).
Legalidad y formalidad
El presidente del Instituto Latinoamericano de Desarrollo Empresarial (Ilade), Eduardo Lastra, dijo que es importante diferenciar entre legalidad y formalidad, pues estos términos son claves para las pymes al momento de acceder a financiamiento.
"Legalidad es cumplir las disposiciones que autorizan el funcionamiento de la empresa. La formalidad aborda los conceptos y técnicas que garanticen el éxito empresarial."
Por eso, dijo, la formalización de las empresas implica la responsabilidad social empresarial, entendida como la conducción de la empresa para que cumpla de manera óptima con sus clientes, sus trabajadores y obligaciones que tiene con el Estado.
Datos
Del total de créditos otorgados por el sistema financiero formal, las micro y pequeñas empresas reciben el 8.6%. 1.3 millones de estas unidades productivas tienen acceso a este sistema financiero.
Los mayores desembolsos de créditos a las mypes otorgados por las entidades del sistema financiero, provienen de las instituciones microfinancieras no bancarias (68.4%), mientras que las financieras le otorgan el 53.1% y la banca múltiple, o sea los bancos, el 10.3%. (El Peruano - ADEX - Blog de las Pymes)
(1) Las sociedades de garantía recíproca, o SGR, nacen para resolver los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas, prestándoles apoyo financiero mediante la concesión de avales que respalden su posición financiera frente a las entidades de crédito, los proveedores, clientes y Administraciones Públicas.
La actividad de estas sociedades, beneficia a la PYMES, pues al ser avalada puede acceder al crédito, y beneficia a su vez a la entidad de crédito, pues invierte sin riesgo al ser la SGR la que responde, como avalista, en caso de que la operación financiera sea fallida. Esta última se beneficia además, de otra serie de factores como pueden ser el valor añadido del estudio y seguimiento de la viabilidad de la operación por la garante.
Una de las consecuencias directas de la intervención de la SGR, al minimizar el riesgo asumido con la intervención de su aval, es que el el banco, caja de ahorros o cooperativa de crédito presta la financiación a tipos bajos y plazo largo, mediante convenios o líneas de crédito con las SGR.
Por otro lado, a cambio de la garantía recibida, la PYME, por su parte, adquiere la obligación de adquirir una o más cuotas sociales de la SGR, incrementando por tanto los recursos propios de la misma y, en definitiva, su capacidad de asumir nuevas operaciones de aval. Dicho importe, si se desea, será íntegramente reembolsado a la cancelación del crédito obtenido. En caso contrario, la PYME permanecerá como socio partícipe, y tendrá así acceso a otras prestaciones y servicios de la SGR. (wikipedia)
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